Понимание критериев вашего соответствия
Дубай предлагает разнообразный ассортимент финансовых продуктов, адаптированных к различным коммерческим потребностям. Понимание различных вариантов кредитования поможет вам выбрать наиболее подходящий для вашей компании.
Стандартные бизнес-кредиты
Это самый распространенный тип, предлагающий единовременную сумму со структурированным графиком погашения. Эти кредиты, такие как кредиты в рассрочку, идеально подходят для долгосрочных инвестиций, например, для покупки активов или финансирования крупного проекта. Сумма кредита может достигать 2 миллионов дирхамов ОАЭ и более, в зависимости от провайдера.
Альтернативные варианты финансирования
Для немедленных или небольших потребностей в капитале владельцы могут рассмотреть кредиты по кредитным картам. Однако они обычно имеют более высокие процентные ставки. Другой вариант для нового предприятия — поиск средств у друзей и семьи, хотя это требует четких юридических соглашений.
Государственные программы кредитования
Для содействия легкости ведения бизнеса некоторые программы, поддерживаемые правительством ОАЭ и организациями, такими как Ассоциация малого бизнеса, предлагают финансовые решения, особенно для МСП. Это может быть отличной альтернативой, если ваша заявка на кредит была отклонена традиционными банками.
Решения в области исламского финансирования
Для предприятий, ищущих финансирование, соответствующее нормам шариата, исламские финансы являются отличным выбором. Эти продукты избегают процентов (риба), так как проценты запрещены в шариатском праве.
- Они работают по принципу разделения прибыли и убытков (Мудараба).
- Эти кредиты являются беспроцентными, при этом банк получает заранее оговоренную маржу прибыли.
- Этот тип кредита является популярным выбором для многих фирм в ОАЭ.
Типы бизнес-кредитов, доступные в ОАЭ
Дубай предлагает разнообразный ассортимент финансовых продуктов, адаптированных к различным коммерческим потребностям. Понимание различных вариантов кредитования поможет вам выбрать наиболее подходящий для вашей компании.
Стандартные бизнес-кредиты
Это самый распространенный тип, предлагающий единовременную сумму со структурированным графиком погашения. Эти кредиты, такие как кредиты в рассрочку, идеально подходят для долгосрочных инвестиций, например, для покупки активов или финансирования крупного проекта. Сумма кредита может достигать 2 миллионов дирхамов ОАЭ и более, в зависимости от провайдера.
Альтернативные варианты финансирования
Для немедленных или небольших потребностей в капитале владельцы могут рассмотреть кредиты по кредитным картам. Однако они обычно имеют более высокие процентные ставки. Другой вариант для нового предприятия — поиск средств у друзей и семьи, хотя это требует четких юридических соглашений.
Государственные программы кредитования
Для содействия легкости ведения бизнеса некоторые программы, поддерживаемые правительством ОАЭ и организациями, такими как Ассоциация малого бизнеса, предлагают финансовые решения, особенно для МСП. Это может быть отличной альтернативой, если ваша заявка на кредит была отклонена традиционными банками.
Решения в области исламского финансирования
Для предприятий, ищущих финансирование, соответствующее нормам шариата, исламские финансы являются отличным выбором. Эти продукты избегают процентов (риба), так как проценты запрещены в шариатском праве.
- Они работают по принципу разделения прибыли и убытков (Мудараба).
- Эти кредиты являются беспроцентными, при этом банк получает заранее оговоренную маржу прибыли.
- Этот тип кредита является популярным выбором для многих фирм в ОАЭ.
Пошаговое руководство по подаче заявки на бизнес-кредит в ОАЭ
Процесс подачи заявки на кредит в ОАЭ является систематическим. Следование этим шагам повысит ваши шансы на успешный результат.
Шаг 1: Оцените потребности вашего бизнеса
Сначала определите, почему вашему бизнесу требуется финансирование. Нужен ли вам кредит для малого бизнеса на пополнение запасов или более крупная сумма для расширения? Рассчитайте точную сумму кредита, чтобы избежать излишнего заимствования.
Шаг 2: Подготовьте необходимую документацию
Хорошо подготовленная заявка в Дубае имеет решающее значение. Кредиторы будут тщательно проверять ваши документы, поэтому убедитесь, что у вас есть все необходимые документы для успешной заявки:
- Заполненная форма заявки банка.
- Банковские выписки с вашего бизнес-счета за последние 6-12 месяцев.
- Копия действующей торговой лицензии.
- Учредительный договор или партнерское соглашение.
- Копии паспортов и Emirates ID всех партнеров.
- Могут быть запрошены дополнительные документы, такие как сертификат НДС, аудиторские отчеты или крупные инвойсы.
Шаг 3: Откройте корпоративный банковский счет
Большинство банков в Дубае требуют, чтобы у вас был активный корпоративный банковский счет у них не менее 3-6 месяцев, прежде чем вы сможете подать заявку на финансирование. Это помогает им оценить финансовое состояние вашего бизнеса.
Шаг 4: Подайте заявку на кредит
Вы можете подать заявку в ОАЭ либо в физическом отделении, либо через онлайн-портал банка. Убедитесь, что вся информация точна и все необходимые документы приложены.
Шаг 5: Андеррайтинг и одобрение
После подачи заявки банк может проверить ваши финансовые показатели, кредитоспособность и бизнес-план. Этот процесс андеррайтинга может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Шаг 6: Рассмотрите и примите предложение по кредиту
Если ваша заявка будет одобрена, вы получите предложение (term sheet) с подробным описанием суммы кредита, процентной ставки, срока погашения и других условий. Внимательно изучите его перед подписанием соглашения.
Шаг 7: Выдача кредита
После подписания окончательных документов сумма кредита будет перечислена на ваш корпоративный счет, предоставляя капитал для поддержки роста вашего бизнеса.
Ключевые преимущества получения бизнес-кредита в ОАЭ
| Преимущество | Описание |
| Доступ к капиталу для роста | Предоставляет необходимые средства для расширения операций, покупки оборудования, найма персонала или инвестиций в маркетинг, помогая предприятиям эффективно масштабироваться. |
| Управление денежными потоками | Финансирование помогает справляться с нехваткой денежных средств из-за сезонных продаж, задержек платежей или накопления запасов, обеспечивая бесперебойную повседневную деятельность. |
| Отсутствие размывания доли в капитале | В отличие от акционерного финансирования, заем не требует отказа от права собственности или контроля над компанией, позволяя учредителям сохранить полную долю. |
| Конкурентные процентные ставки | Многие банки ОАЭ предлагают привлекательные фиксированные или плавающие ставки с гибкими условиями погашения, что облегчает финансовую нагрузку на организации. |
| Формирование кредитной истории | Регулярные платежи укрепляют кредитный профиль предприятия, что облегчает получение финансирования в будущем. |
| Поддержка приобретения активов | Финансирование может покрывать крупные покупки, такие как оборудование, транспортные средства или недвижимость, позволяя проводить модернизацию без нагрузки на оборотный капитал. |
| Повышение деловой репутации | Наличие договора о погашении кредита с авторитетным банком повышает доверие со стороны поставщиков, партнеров и клиентов, демонстрируя финансовую стабильность. |
| Доступ к дополнительным банковским услугам | Заемщики часто получают доступ к другим финансовым продуктам, преимуществам и консультационным услугам, которые способствуют росту предприятия. |
| Финансирование, соответствующее нормам шариата | Для тех, кто ищет исламские структуры, варианты, соответствующие шариату, работают по моделям разделения прибыли без взимания процентов. |
| Возможная государственная поддержка | Некоторые государственные программы для МСП могут предоставлять субсидированное или беспроцентное финансирование, снижая стоимость заимствования. |
Эти преимущества в совокупности помогают предприятиям в ОАЭ инвестировать, разумно управлять финансами, укреплять кредитоспособность и сохранять контроль при росте своего бизнеса.
Ключевые характеристики кредита, которые нужно знать перед подачей заявки
При сравнении предложений по кредитам учитывайте следующие ключевые характеристики:
- Суммы: Кредиторы предлагают кредиты до 3 миллионов дирхамов ОАЭ, а иногда и больше для устоявшихся предприятий.
- Условия погашения: Срок погашения обычно составляет от 12 до 60 месяцев.
- Залог: Многие банки предлагают бизнес-кредиты без залога, что очень выгодно для МСП и стартапов, не имеющих значительных активов.
- Процентные ставки: Ставки могут быть фиксированными или плавающими. Сравните предложения от разных кредиторов, включая крупные банки, такие как ADCB и Emirates NBD.
- Время обработки: Некоторые банки предлагают ускоренную обработку с одобрением всего за 48 часов.
Тщательно подготовившись и поняв финансовый ландшафт Дубая, вы сможете обеспечить финансирование, необходимое для запуска вашего бизнеса или вывода его на новый уровень. Правильный кредит дает вашему бизнесу возможность реализовать свой полный потенциал.
